余佑學(xué)
紫陽茶早在唐代就被朝廷頒發(fā)“信票”予征收，成為全國有名貢茶之鄉(xiāng)，這與現(xiàn)代社會(huì)“訂單農(nóng)業(yè)”極其相似。紫陽茶因富含硒元素和“香高、味濃、醇厚回甘、耐沖泡”等獨(dú)特品質(zhì)，享譽(yù)海內(nèi)外。
紫陽因茶而名。近年來，到紫陽種茶去，到紫陽買茶去，到紫陽去看茶園觀光的人越來越多了。茶山、茶企、茶人、茶市、茶緣匯聚起山水紫陽魅力無限的“錢”途。
茶葉是金錢葉，金錢反過來滋養(yǎng)茶葉。沒有錢，種不出好茶葉，茶農(nóng)沒有茶葉，也就無從發(fā)家致富了。茶產(chǎn)業(yè)鏈與金融二者相輔相成，須庾不可分割。種茶要錢，采茶要錢，售茶也要錢，離開資金支持，茶產(chǎn)業(yè)就是無水之源、無根之木。
紙上談“茶”終覺淺，無“錢”產(chǎn)業(yè)難發(fā)展。種茶擇地，制茶有方，售茶有道，因茶而富，“好”茶有品。資金融通，方能活茶企、助茶人、旺茶市、結(jié)茶緣。
紫陽工作期間，結(jié)識(shí)了很多茶企茶人。有成功者的經(jīng)驗(yàn)，也有失意人的教訓(xùn)。紫陽茶總是讓人牽腸掛肚，在此，也來淺談一下茶葉的“錢”途。
茶產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)離不開金融強(qiáng)有力支持。近年來，當(dāng)?shù)亟鹑诓块T積極響應(yīng)縣委、縣政府號(hào)召，扎實(shí)做好金融精準(zhǔn)扶貧工作。秦巴山富硒茶有限公司是2014年落戶紫陽縣煥古鎮(zhèn)東河村的投資超過2000萬元的茶葉龍頭企業(yè)，前期辦廠基本上都是自有資金。為支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，該公司與包括東河村在內(nèi)的3個(gè)村近千戶村民簽訂茶葉收購合同，與近500戶貧困戶簽訂幫扶項(xiàng)目合同。這家企業(yè)通過“政銀企”聯(lián)手幫扶貧困戶產(chǎn)業(yè)脫貧增收效果顯著。老板告訴我們，每年只需要一定數(shù)量流動(dòng)資金支持就可以的。
為讓更多金融活水流向紫陽特色茶產(chǎn)業(yè)，增強(qiáng)信貸支持有效性和針對性，紫陽縣在全市乃至全省全國率先推出“富硒茶葉貸”信貸產(chǎn)品。《富硒茶葉貸款管理辦法（試行）》，規(guī)定了貸款對象為農(nóng)民茶葉種植戶和加工戶、貸款額度為20-50萬元。貸款方式為房產(chǎn)+加工設(shè)備抵押或加工戶之間相互擔(dān)保、貸款期限為一次授信管3年，可循環(huán)使用。“富硒茶葉貸”密切了政、銀、企、農(nóng)關(guān)系，達(dá)到各方理解配合、互信共榮，產(chǎn)業(yè)與金融高度融合、政策與需求同頻共振的目的。
這個(gè)信貸產(chǎn)品層層上報(bào)后，經(jīng)驗(yàn)做法被農(nóng)業(yè)銀行總行在全國推廣。農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行將這個(gè)信貸產(chǎn)品命名為“富硒陜茶貸”，要求全省大力開展“富硒陜茶貸”業(yè)務(wù)，大力支持全省茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展，助力脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，支持一方經(jīng)濟(jì)建設(shè)。
“煥古莊園”當(dāng)家人劉小軍頭腦精明，很會(huì)運(yùn)用金融。他說：“有了富硒茶葉貸，一年三季做茶賣”。由于資金來源有保障，他開足馬力生產(chǎn)春茶、夏茶和秋茶。當(dāng)?shù)夭柁r(nóng)一畝地能收入4000多元，他再生產(chǎn)出夏茶和秋茶，就能多增收2000—3000元。
煥古鎮(zhèn)大連村的熊俊，辦茶葉加工廠已經(jīng)10多年了。2003年事業(yè)剛起步時(shí)，就從縣農(nóng)村信用社貸了2萬元。如今他投資200萬元，上馬了新的茶葉生產(chǎn)線。老熊說：“過去都是一年只生產(chǎn)一季春茶，設(shè)備常年閑置，茶山茶葉資源浪費(fèi)嚴(yán)重。如今有了富硒茶葉貸，一年三個(gè)季節(jié)都可以做茶賣了，不僅延長了產(chǎn)業(yè)鏈條，而且實(shí)實(shí)在在促進(jìn)增產(chǎn)增收！”
“煥古莊園”劉小軍告訴我們：他生產(chǎn)的優(yōu)質(zhì)紅茶市斤價(jià)超1800元，普通茶的價(jià)格也是節(jié)節(jié)攀升，不僅解決了紫陽夏秋茶產(chǎn)量，也成倍提高了附加值。常在市場走，劉小軍深知?jiǎng)?chuàng)新是激發(fā)市場活力的源泉，工藝千變?nèi)f化，新品層出不窮，目前他的茶葉產(chǎn)品已達(dá)8大類20多種，他還要向白茶、黑茶進(jìn)軍，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品開發(fā)多樣化，銷售渠道多樣化。
金融部門創(chuàng)新出臺(tái)的“富硒茶葉貸”上接地方政府主導(dǎo)的產(chǎn)業(yè)，下聯(lián)基層產(chǎn)業(yè)大戶，與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)系密切，有效幫助解決了廣大茶農(nóng)脫貧增收致富的問題。“富硒茶葉貸”目前已在安康市8縣1區(qū)都有發(fā)放，各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)已投放以富硒食品開發(fā)生產(chǎn)的信貸資金達(dá)數(shù)億元，及時(shí)有效的信貸扶持，受到政府、企業(yè)和群眾普遍歡迎。
只要學(xué)會(huì)在市場經(jīng)濟(jì)中游泳，學(xué)會(huì)運(yùn)用現(xiàn)代金融，金錢就可以生產(chǎn)出更多更好的茶葉，茶葉就能變成茶企茶農(nóng)手中的金錢。
銀行的“錢”首先是信用資金，是需要?dú)w還的。市場經(jīng)濟(jì)歸根到底就是信用經(jīng)濟(jì)。黨的十九大把防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)作為全面建成小康社會(huì)三大攻堅(jiān)戰(zhàn)的重要戰(zhàn)役，全國金融工作會(huì)議更是將金融風(fēng)險(xiǎn)作為國家安全的頭等大事進(jìn)行安排部署。轄區(qū)另一家知名茶企的瀕臨破產(chǎn)也給我們以更多思考與啟示。
轄內(nèi)陷入融資困境的某茶企，就是在借錢用錢上出了問題，導(dǎo)致企業(yè)規(guī)模擴(kuò)張、銀行貸款發(fā)展、資金短缺、民間高息借債、債權(quán)人逼債、被起訴、融資困境，直至企業(yè)長期停產(chǎn)、瀕臨破產(chǎn)。所以說資金運(yùn)用也是一把雙刃劍，“錢”用得好，就能“錢”生“錢”，就能讓企業(yè)快速發(fā)展，反之，就會(huì)讓企業(yè)陷于絕境。
這家茶企通過“市場+企業(yè)+園區(qū)+專業(yè)合作社+農(nóng)戶”發(fā)展模式和利益分配機(jī)制，成為轄區(qū)最大富硒茶原料供應(yīng)和加工企業(yè)。規(guī)模急劇擴(kuò)張的背后，則是政府財(cái)政資金、銀行信貸資金和民間高息借貸風(fēng)險(xiǎn)的逐次累加和漸次暴露。最終因無法歸還，債務(wù)人陸續(xù)上門收債，公司經(jīng)營出現(xiàn)停滯。究其原因，主要是企業(yè)管理方式粗放，盲目擴(kuò)張；公司管理不規(guī)范，重大決策專斷；財(cái)務(wù)制度不健全，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大。還有就是民間借貸市場的不規(guī)范問題。
透過這一個(gè)案，我們清楚看到：無論大大小小茶企茶農(nóng)都要不斷提升自身素質(zhì)、規(guī)范經(jīng)營、加強(qiáng)管理。企業(yè)要按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求，不斷完善公司法人治理結(jié)構(gòu)，健全內(nèi)部管理機(jī)制，提升經(jīng)營管理水平。同時(shí)樹立誠信理念，增強(qiáng)誠信意識(shí)，借貸量力而行，及時(shí)還本付息，樹立良好企業(yè)信用形象。還要增加產(chǎn)品技術(shù)含量，提高市場競爭力，實(shí)現(xiàn)高水平盈利，增強(qiáng)駕馭市場經(jīng)濟(jì)的本領(lǐng)。
而對于民間融資，政府和金融部門要加強(qiáng)引導(dǎo)、有效監(jiān)管，建立多方參與的風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)警機(jī)制，及時(shí)提示、防范、化解轄區(qū)民間融資風(fēng)險(xiǎn)。要積極引導(dǎo)民間資本理性投資，完善民間資本引導(dǎo)服務(wù)體系，嘗試建立民間融資服務(wù)平臺(tái)，提高民間融資監(jiān)測工作科學(xué)性、有效性，為防范民間融資風(fēng)險(xiǎn)提供決策和依據(jù)。同時(shí)金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理，嚴(yán)把貸款關(guān)口，嚴(yán)守信貸資金風(fēng)險(xiǎn)底線。
資金運(yùn)用得好，企業(yè)活、茶山活、茶人活，一活百活。反之，都是風(fēng)險(xiǎn)、都是痛點(diǎn)。茶葉的“錢”途，事關(guān)一方產(chǎn)業(yè)，提高資金使用效率,融好資金用好錢，才是重中之重的必修課之一。期望廣大茶企、茶農(nóng)、茶人積極“學(xué)金融、懂金融、用金融”，讓紫陽茶在現(xiàn)代金融的幫扶下更加蓬勃旺盛生長，讓紫陽茶香飄萬里。
