小微企業是市場的重要參與者和貢獻者，金融則是小微企業持續發展的血脈。在緩解小微企業融資難、融資貴的難題面前，銀行業正積極推動創新金融產品和服務，力爭打通小微企業融資的“最后一公里”。
“我們公司連續兩年評為納稅信用等級A級，因此在申請‘云稅貸’時，無需抵押便順利拿到了100萬元的貸款�！睆V州市澳科新紀元展柜有限公司的法定代表人高丹欣喜地告訴記者。近期，高丹一直憂心于流動資金短缺，怕無法及時支付工人工資和供應商貨款，而建行的“及時雨”幫公司解了燃眉之急。
澳科新紀元展柜有限公司能夠獲得貸款，得益于建設銀行與稅務部門開展的互動合作。企業網上授權后，通過納稅系統與銀行系統的直連，建行可根據小微企業的納稅額度、納稅次數、征信情況等信息對企業給予相應的信貸額度。
建設銀行相關人士介紹，作為首批開展與稅務數據系統直連的試點，截至9月末，廣東分行“云稅貸”貸款余額已接近150億元，貸款客戶數超2萬戶。
今年以來，像澳科新紀元展柜有限公司這樣，因缺少資金而陷入發展困境的小微企業有所增加。為此，國家出臺了一系列支持小微企業發展的貨幣政策和金融政策。年內市場更是迎來第四次定向降準，釋放超萬億元資金，引導金融機構增加對實體經濟的融資供給。
中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼認為，打通小微企業融資“最后一公里”，除了要保持流動性合理充裕，還需要更多機構部門和政策配合，才能取得更好的政策效果�！凹訌娬y企三方合作是綜合施策的重要一環，這考驗著金融機構創新金融產品和服務的能力�！�
其實，不少金融機構正在為喚醒“沉睡”的數據而“大開腦洞”，越來越多的非財務信息、互聯網大數據等被運用到小微企業的授信中，成為銀行評判小微企業信貸的重要依據，而小微企業金融服務也日趨高效。
2017年10月，人民銀行與山東省政府合作，在“山東政務服務網”開通了企業融資在線服務系統，企業可在線提交融資服務申請，銀企之間實現“一鍵對接”。系統將企業的各類信息同步給金融機構，成為金融機構評估放貸的重要參考依據。系統上線以來，已收到企業融資申請4.2萬次，發放貸款2萬余次，累計5414億元。
在“幾家抬”的政策思路助力下，銀行機構探索一方面綜合利用內外部大數據，另一方面探索擴大擔保物范圍、增加擔保方式，小微企業融資難、融資貴問題正逐步得到緩解。
數據顯示，今年前7個月，銀行業小微企業貸款增加1.6萬億元，增速持續高于同期全部貸款增速。7月份新發放單戶授信500萬元及以下小微企業貸款利率平均水平6.41%，較上年末下降0.14個百分點。
盡管如此，銀行業服務小微企業仍面臨不少挑戰。專家表示，部分金融產品和審批流程與小微企業的融資需求不匹配，不少機構面臨銀企信用信息不透明、不對稱，有的銀行考核激勵機制不科學……要解決這些問題，需要激發金融機構自身積極性，暢通政策傳導機制。
為此，8月22日召開的國務院常務會議部署進一步推進緩解小微企業融資難融資貴政策落地見效，包括著力疏通政策傳導機制、建立金融機構績效考核與小微信貸投放掛鉤的激勵機制等。
人民銀行金融市場司副司長馬賤陽日前撰文表示，在確保相關政策落地生效的同時，要注重推動銀行業金融機構創新金融產品和服務，指導各地加強政銀企三方合作。督促指導銀行業金融機構借助現代信息科技手段，綜合利用內外部大數據，加快構建線上線下綜合服務渠道、智能化審批流程、差異化貸后管理等新型服務機制，滿足小微企業融資需求。
